Het kan zomaar gebeuren: door een ongelukkige val breek je je pols. Daardoor kun je een aantal maanden niet spelen. De optredens die op de planning stonden, moet je afzeggen. Of je regelt een vervanger. In beide gevallen geldt: niet spelen is niets verdienen. Zo werkt dat nu eenmaal als je zelfstandige bent.

Hoewel Nederlanders tot de best verzekerde wereldburgers behoren, lijken muzikanten de uitzonderingen op de regel te zijn. Zeer veel muzikanten die als zelfstandige moeten leven van hun muziek, hebben niks geregeld “voor het geval dat”. Vaak sluipt het erin. In het begin ben je blij als je überhaupt rond komt. Voor een luxe als een verzekering is gewoon geen geld. Of je hebt nog inkomsten uit een baan in loondienst, waardoor de noodzaak er niet is. En na een paar jaar ben je er niet meer zo mee bezig. Het gaat immers al tijden goed…

Toch is het verstandig om eens even stil te staan bij de zin en onzin van verzekeringen. De volgende aandachtspunten helpen je op weg:

1. Bepaal welk risico je zelf kunt dragen

Ik noemde het al: Nederlanders zijn over het algemeen nogal ruim verzekerd. En dat is niet altijd nodig. Als jij bijvoorbeeld een diefstalverzekering afsluit voor je mobieltje van 300 euro, kan dat je bijna 100 euro per jaar kosten. De kans dat je mobiel gestolen wordt is niet zo heel groot. Dus dan is het slimmer om, mocht het toch gebeuren, gewoon zelf te betalen voor een nieuwe.

Hetzelfde gaat op voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Die kun je afsluiten voor als je twee weken griep hebt. Maar daar betaal je dan ook voor. Misschien heb je wel wat spaargeld, waarmee je een korte periode zonder inkomsten kunt overbruggen. Als je ervoor kiest om het risico de eerste maanden zelf te dragen, en je verzekering pas uit te laten keren na (bijvoorbeeld) 3  of 6 maanden, wordt je maandelijkse premie een flink stuk lager.

2. Broodfondsen – een voordelig alternatief voor de korte termijn

Het is dus voordeliger om een kortere periode waarin je niet kunt werken zelf te bekostigen. Daar heb je dan natuurlijk wel voldoende spaargeld voor nodig. Mocht je dat niet hebben, dan is een broodfonds een alternatief. Broodfondsen zijn een vrij nieuwe ontwikkeling in verzekeringsland. Het idee erachter is simpel: een verzekering is deels zo duur, omdat verzekeraars organisaties zijn waar mensen werken die een salaris krijgen en hun werk doen in een kantoor waar ze mooi briefpapier met logo hebben. Oftewel: een groot deel van wat jij betaalt, gaat naar dat soort zaken. Een broodfonds is een groep ondernemers die denkt: we kunnen dit ook best zelf regelen. En daardoor is het een flink stuk goedkoper. Meer informatie over broodfondsen vind je hier. Belangrijk om te weten: een broodfonds keert maximaal 2 jaar uit. Het is dus alleen een oplossing voor de korte termijn.

3. Verzekeren voor de lange termijn

Om te beginnen: 99% van de mensen die ziek worden, zijn binnen 2 jaar weer aan het werk. En in Nederland word je nooit helemaal aan je lot overgelaten. Als je niet kunt werken en geen vermogen of een partner met inkomen hebt is er altijd nog de bijstand. Maar als je je toch wilt verzekeren voor de risico’s van langdurige arbeidsongeschiktheid, kun je dat doen door een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers af te sluiten. Dat is niet goedkoop. Het risico is klein maar het gaat uiteindelijk wel om flinke totaalbedragen. Over het algemeen geldt: hoe jonger je bent als je de verzekering afsluit, hoe goedkoper deze is. Als je zoekt op “arbeidsongeschiktheidsverzekering ondernemer” vind je genoeg mogelijkheden. Ook zijn er sites waar je de verschillende opties kunt vergelijken.

Nog even als aanvulling: er zijn natuurlijk nog veel meer soorten verzekeringen die relevant zijn voor muzikanten. Bijvoorbeeld een instrumentenverzekering. Als je lid bent van de NTB, krijg je flinke kortingen op verschillende verzekeringen, waaronder een instrumentenverzekering. Meer info daarover vind je hier.